Autoversicherung 2026: Die Prämienerhöhung verdeckt die eigentliche Frage

Jeder Herbst bringt seine Erneuerungsavise, und 2026 macht da keine Ausnahme: Laut einer Umfrage von comparis.ch unter 13 grossen Schweizer Versicherern steigen die Autoversicherungsprämien dieses Jahr für rund 45 % der Autofahrer, mit Erhöhungen von teilweise über CHF 200 pro Jahr in der Westschweiz.

Warum die Prämien steigen

Diese Erhöhung hat nichts mit Ihrem Fahrverhalten zu tun. Sie stammt aus der « Schadeninflation »: Moderne Autos sind mit Sensoren, Kameras und LED-Scheinwerfern ausgestattet, die bei der kleinsten Kollision teuer zu reparieren und neu zu kalibrieren sind, während gleichzeitig die Unwetterschäden zunehmen. Die Mobiliar erklärt, laufende Verträge 2026 nicht anzupassen — nur Neuverträge und Ersatzgeschäfte —, während Generali, Zurich, TCS und Baloise Erhöhungen bestätigt haben.

Der richtige Zeitpunkt zum Handeln

Die meisten Verträge laufen per 31. Dezember ab: Sie haben bis Ende September Zeit, in Ruhe zu vergleichen und, falls nötig, fristgerecht zu kündigen.

In diesem sich rasch wandelnden Markt empfehle ich derzeit, Jahresverträge gegenüber Mehrjahresverträgen zu bevorzugen: Die Versicherer erhöhen einerseits die Tarife, lancieren andererseits aber auch gezielte Aktionen, um Kundschaft mit Elektrofahrzeugen zu gewinnen. Ein Jahresvertrag lässt Ihnen die Freiheit, davon zu profitieren, sobald ein besseres Angebot auftaucht.

Die Frage, die sich fast niemand stellt: Voll- oder Teilkasko?

Der naheliegende Reflex ist, die Prämien zwischen den Versicherern zu vergleichen — sinnvoll, die Prämie kann für identische Leistungen je nach Versicherer um 30 bis 50 % variieren. Es gibt jedoch eine wichtigere Entscheidung, die meist einmal beim Fahrzeugkauf getroffen und danach fast nie überprüft wird: Vollkasko oder Teilkasko?

Die Vollkasko lohnt sich, solange der Zeitwert des Fahrzeugs CHF 15'000 bis 20'000 übersteigt: Sie deckt dann auch selbst verursachte Schäden — Kollision, Selbstunfall, Ausrutscher von der Strasse — zusätzlich zu Diebstahl, Brand und Naturschäden, die bereits die Teilkasko abdeckt. Nach 5 bis 8 Jahren, je nach Modell, kostet die Vollkasko-Prämie über die Zeit oft mehr, als sie im Fall eines Totalschadens zurückerstatten würde. Ab diesem Zeitpunkt ist eine Rückkehr zur reinen Teilkasko fast immer die rationalere Wahl — und niemand wird Sie anrufen, um Ihnen das vorzuschlagen.

Das eigentliche Kriterium ist ohnehin nicht nur das Alter des Fahrzeugs, sondern die tatsächliche Notwendigkeit einer Entschädigung. Ein Zweitwagen, der nur am Wochenende gefahren wird, mit Vollkasko zu versichern, während Sie den Gegenwert auf einem Sparkonto liegen haben, kostet über die Zeit oft mehr, als das Risiko wert ist, das damit abgedeckt wird.

Neu auf dem Markt: die Totalschadenkasko

Ein Anbieter bietet neu eine Kasko an, die ausschliesslich Totalschäden abdeckt — Totalverlust des Fahrzeugs, nicht aufgefundener Diebstahl, vollständige Zerstörung — ohne Deckung von Teilschäden. Das ist ein Zwischenprodukt, das sich für zwei konkrete Situationen eignet: für ein Leasingfahrzeug, dessen Vertrag eine Kasko vorschreibt, deren Kosten Sie aber senken möchten, oder für ein älteres Fahrzeug mit geringer Kilometerleistung, das Sie gegen Totalverlust schützen möchten, ohne den Preis einer klassischen Vollkasko zu zahlen.

Zwei Punkte, die Elektroautofahrer prüfen sollten

• Die Batterie macht oft 40 bis 60 % des Fahrzeugwerts aus: Prüfen Sie, ob sie in der Vollkasko gut abgedeckt ist.
• Das Ladekabel kann entweder über die Teilkasko (bei Diebstahl) oder über die Haftpflicht (bei Schäden an Dritten) gedeckt sein.

Bevor Sie reflexartig verlängern oder sich auf das günstigste Angebot stürzen, nehmen Sie sich zwei Minuten Zeit, um Ihr Fahrzeug auf seiner Wertkurve einzuordnen und diese Punkte zu prüfen. Genau dort — und nicht nur im Vergleich zwischen Versicherern — verbirgt sich oft die eigentliche Ersparnis.